退休，投资理财和其他（十六）
CPP提供的各种福利和条件
在加拿大，Canada Pension Plan（CPP）是联邦政府提供的一个强制性退休／残障／抚恤金制度，旨在为有缴费记录的人提供因退休、残障或死亡而导致收入中断的保障。下面我们分两部分说明：福利种类 & 主要条件。
福利种类
CPP 提供多种不同类型的福利，主要包括：
1. 一般退休金 (Retirement Pension)
o 当你达到合资格年龄（标准为 65 岁）并有缴费记录时，可以申请领取。
o 你也可以早于 65 岁（最早 60 岁）开始领取，但金额会被永久减少。
o 或者你可以延迟领取，最迟到 70 岁，延迟领取会使每月金额增加。o 此退休金是终身领取，并会按通胀每年调整。
2. 残障福利 (Disability Benefit)
o 如果你因严重且长期（或可能致命）的残障而无法工作，且在 65 岁前，你可能有资格领取。
o 也有 “退休后残障福利” （Post-Retirement Disability Benefit）针对已经在领取 CPP 退休金但在 65 岁之前出现严重残障的人。
3. 遗属／配偶福利 (Survivor’s Pension) 及子女福利 (Children’s Benefit)
o 如果 CPP 缴费人去世，其配偶／事实同居伴侣可能有资格领取遗属月度金（Survivor’s Pension）或一次性死亡金（Death Benefit）等。
o 子女福利：如果缴费人残障或去世，其符合条件的子女（如未满 18 岁，或在校全日制学生未满 25 岁）可能也可领取子女福利。
4. 退休后额外缴费福利 (Post-Retirement Benefit, PRB)
o 如果你在领取 CPP 退休金期间仍在工作并继续缴费，可能有资格获得这个额外福利，从而提升你的退休收入
5. 死亡一次性金 (Death Benefit)
o 当 CPP 缴费人去世，其遗产或指定受益人可领取一次性的死亡金。
主要条件／资格要求
领取上述福利需要满足一系列条件，概括如下：
一般缴费条件
你必须在加拿大有工作并为 CPP 缴费（雇员、雇主双方都有贡献，或自雇者缴交自雇者部分） 。
至少需有一次有效缴费才可能有资格领取退休金。
如果你曾在其它国家工作，通过加拿大与该国签订的社会保障协议，可能可以把国外的缴费／居住时间计入资格
退休金具体资格
标准年龄为 65 岁。
你可在 60 岁开始，但每月领取额会永久减少（如早五年大概减 36%）。
如果你延迟至 70 岁领取，每月额度就会增加（至 + 约 42%） 。
你是否工作或停止工作并不会自动取消资格。
残障福利资格
· 年龄在 65 岁以下；
· 在加拿大工作期间有足够的 CPP 缴费记录；
· 因严重、长期或可能致命的残障而无法从事任何有意义收入的工作；
· 由医生填写残障证明表格并随申请提交。
遗属／子女福利资格
缴费人必须有一定的缴费纪录。
配偶／事实伴侣或受抚养子女需符合年龄、学生身份或配偶身份等要求。
国际居住／缴费情况
如果你在海外居住或曾在其他国家工作，还是有可能符合 CPP 资格，因为加拿大与多个国家有社会保障协议。
缴费纪录要求（任一满足即可）：
最近 6 年中至少有 4 年有缴费记录；
或者在缴费年限较长（如超过 25 年）的情况下，最近 6 年中至少有 3 年有缴费记录。
残障福利金额（2025 年参考）
基础额（fixed portion）：约 C$583.32/月
加上收入相关部分（earnings-related portion）：为你平均缴费收入的 75% × CPP 退休金金额
2025 年最高金额约为 C$1,606.78/月（平均领取额约 C$1,100/月）
每年按通货膨胀调整。
如果你有符合条件的子女，他们也可领取 儿童残障附加金（Children’s Benefit），每个子女约 C$294.12/月。
转换与终止
当你达到 65 岁 时，CPP 残障福利会自动转为 CPP 退休金，金额通常略低。
如果康复并重返工作，可通知 Service Canada 终止领取。
申请方式
可通过 My Service Canada Account 在线申请；
或下载表格 ISP1151（申请表）及 Medical Report (ISP2519)（由医生填写）。
一般处理时间约 120 天，如有争议可申请复核。（续）