从烂尾楼想到的

各大房企相继暴雷，烂尾楼也越来越多。对于这种情况，民众相当愤怒，钱我付了，款我贷了，结果房子没有，贷款还得还，这哪还有天理，热烈激烈，差不多也是分成两大派别，不清楚有没有中间派。

我们先看一下贷款购房的过程，房价高涨，购房者付不起全款，开发商收钱是只收全款，然后拿这些收到的全款建楼，所以购房者是买不起楼的。这时候银行“贴心”的推出了贷款方案，表示你只要支付一定比例的首付，其他的钱我借给你，20年也好30年也好，你只要多支付这些年的利息，并以你要购买的房子作为抵押，就可以马上拥有自己的房子，结婚、生娃美好生活在向你招手，多完美是吧，看我对你多好。什么？你觉得贷款要多付很多利息，不乐意？那随便你，反正要么付全款买，要么贷完款再付全款买，要么就别买。

同时社会上各色人等(开发商、开发商喉舌、之前买房已经上岸了的、炒房已经获利的。这种事政府是不会出面宣传的，反而不停的强调，我们为了民生，一定要坚决抑制房价过快上涨，还要限购，这些不多说)各类鼓吹，社会舆论非常的一致，房价还会上涨，现在不上车，将来得花更大的代价上车，不买房，你怎么结婚，孩子怎么上学？虽说也有个别人等嘶声裂肺的大喊，房价必然崩盘，像牛刀这类(但这些人跟现在的网红只是为了在网上博热度，成为网红后再利用热度赚钱是一样的。牛刀貌似是真懂得一些的，在自己有能力的时候肯定会趁着房地产上行的行情上车，闷声大发财，赚了钱就马上买房，只不过他是通过呐喊反对房价上涨赚的钱)，这些看空房产言论从很早之前(03年甚至更早)就兴起了，被房价一次次的暴涨狠狠打脸，属于是左脸抽完接着抽右脸然后再左脸，被打的啪啪作响。

我07年在上海的时候，南汇地区房价才3000，当时工资2千，已经觉得这不是我能承担的房价了，买个房子得十几年不吃不喝，当时上个网都要3块一小时，虽说租房也不贵，200就行，但怎么算都不觉得自己有能力买房。结果10年，我的工资还是2000，上海的房价听说翻了10倍，具体不清楚，那会上海再偏的地区应该也得近万了吧。工资没涨，房价翻几倍，这已经不是十几年不吃不喝的问题了，是一辈子不吃不喝都买不起。

从此彻底断了买房的想法，我真不配，至于说什么掏空父母存款付首付之类的，买房这事压根不在我考虑之内，要么付全款，要么贷款多付利息再付全款，我最恨被人这样强制宰。当然时代的发展继续抽着我的耳光，当我攒够全款的钱的时候，已经是19年了(这也没办法，17年后收入好转，之前几乎没攒到什么钱付首付都不够得找父母支援才行)，现在估计跌了3成吧，不过反正是自住我也认。从10年开始，家庭永恒的念叨快十年，真的扛不住这压力，然后光荣的在最高点站了岗，掏空了我所有的积蓄，如果能多抗几年，一个30%首付钱就省下来了，说多了都是泪，底层小人物就是这样，即使自己意志想法再坚定，也很难对抗时代和社会的潮流。

在持续几十年的这种全方位引导和压迫下，绝大多数国人都是攒够首付钱赶紧上车(像我这样的低收入者还坚持全款的应该是极少数，而我还不幸的买在了最高点，唯一可以自我安慰的是没有房贷压力)，背上20、30年房贷，早期买房上车的估计都已经上岸，倒霉的大概都是跟我同一时期买房的，至少是最后一波上涨后买房的，据说是16年还是17年，我对房价上涨的几个时间点不熟悉(以前查过也忘记了)，那会是真的完全不起买房的念头，不敢起，也不配起这年头。

越扯越散了，先回正题，近几年的购房者，如果不幸买到恒大这类烂尾楼集大成的开发商楼盘，现在基本就是面对着首付已经付给了开发商，每月还房贷给银行，然后房子还拿不到的现状(即使拿到也是亏了不少钱)，说是血本无归毫不夸张。

民众愤怒的情绪来源很合理，全国房价都这么高(提鬼城的那些请放过，本文不讨论这点)，不买又会涨，不买娃还上不了学(这点极为重要)，我不得不上车呀，现在房都不交给我，这跟诈骗有什么区别，还要我继续还房贷凭什么啊，政府一定要帮我们解决啊。

这事吧，从流程上来说，购房者找银行贷款就是贷款，不管你贷的款你是拿来经营或者买房甚至是赌博，也不管你是找银行借的还是找亲友借的，说破天你借的是钱不是房子，欠债还钱这原本就是天经地义的事，与银行的贷款合同应该写的很清楚吧，你找任何人任何单位贷款都一样，这是借贷最基本的原则。

至于交不了房，这跟银行真没有直接关系，你得去找开发商，你说开发商没钱盖房负债累累要破产了怎么办，按照法律你可以起诉开发商，可以要求开发商破产倒闭，然后清算资产，看有没有钱能赔给你(当然轮到你的时候肯定是没有的，有也是忽略不计)，公司破产的法律就是这样，得依法办事对吧。

这么说，购房者是不是只能自认倒霉，把半辈子的钱亏进去了？对不起，按法律也好按常识也好(你借亲友钱被诈骗，钱要不回来，难道你就能不还亲友的钱了吗？)，就是这样子的。但是烂尾楼购房者到底做错了什么，要承担这么惨的后果呢(同上，被诈骗者到底做错了什么呢)？我想起一句话，当雪崩来临时，没有一片雪花是无辜的，烂尾楼造成的损害虽然有最大的责任方，但没人敢要求清算这个责任方的责任，把房价推高到不可思议的地步那个责任方是点火者，全体国民是拾柴的，众人拾柴火焰高嘛，直到火灾来临。

烂尾楼的购房者，只能说很倒霉，从性质上虽然不像炒邮票这样完全的自作自受，但本身自己也是有责任的，虽然不能撕破脸说钱在你手里没人逼你买房(因为实际的确是有看不见的手逼你买)，而按照法律的确只能这样，追究开发商责任是合法的但追不回多少，目前社会形势上压根见不到开发商有任何倒闭的迹象，说明政府还是在想办法慢慢解决这事，这块就不多说了，预测未来我可不擅长。

买到烂尾楼的，目前能做的也只能是，按时还贷(说不定政府和银行也会提供一些优惠政策帮忙减轻点压力)，等待楼盘复工交楼，即使出现开发商最终破产，楼交不了的极端恶性情况，那也就是你亏掉了整个买房钱+利息，认吧，至少名义上你还是有一套未完工住不了的房子的。不要期望有任何减免贷款的可能性，这对其他人群是极大的不公平，这种巨婴思想很幼稚。

补充一下，可能有些人会说买到烂尾楼的不一样，对他们来说付出了钱得到的却是0，免除贷款情理上也说的过去。可是对于已经贷款买房并且收到了房(或者没收到房但可以交房的)的人怎么办呢，他们要求把房子退掉拿回贷款，答应还是不答应？他们有这个动机很正常吧，因为房价下跌了。

解决方法我认为是存在的，这种方法是间接的，直接救楼市是没有任何办法的，但这种方法会直接损害利益集团的利益(损害程度未知)，而政策又是由这个群体制定的，所以嘛，实施的可能性几乎没有。

突然想起天涯一篇写罗马共和国的文章，贵族和平民的矛盾愈演愈烈，打仗时贵族和平民都要出征，平民诉求的权力贵族一直不给，出征却必须一起去，不知道经过多少次元老院讨论，贵族永远不肯对自己的利益让步。直到某次战争，罗马骑兵取得优势，步兵摆烂导致战争失利(记不清了，据说还不止一次，次次都这样，罗马还不得不实行了一次十一抽杀令)，如此之后，罗马终于出现了保民官这个职位。

又想起路易十六，这位倒霉的君主我一直认为人是不错的，不过教科书上这么明明白白的写着的，几次会议，第三等级的资产阶被要求出钱，资产阶级要求政治权力，每次结果都是，出钱的权力你有，政治权力你没有，和上面罗马的事情是不是有点像。然后么，法国大革命就爆发了(当然法国大革命爆发肯定不是我这么轻描淡写的原因，请勿挑刺)，法国的利益集团，就跟罗马的贵族一样，永远不会主动让出利益，路易十六作为法国利益集团的代表，革命爆发后死于断头台也是令人嘘唏(当然实际路易十六被判死刑的原因其实也不是这个)，不过在那阵子上断头台的原法国统治阶层人物众多，笼统的说主要死因是下级阶层的秋后算账也说的过去。

其实这种类似的事件在中国也是有的，比如王安石、张居正这两位，其实目的都是为了从有钱人手里抠一点出来，或者说让上层对底层的压榨稍微放松一点，缓和一下社会矛盾，说是缓和贫富差距也勉强说的通。虽说他们的最终目的都是为皇帝搞钱，充盈国库，主观上有没有为底层民众谋福利的想法不能确定，但客观上确实是一定程度上起到了这样的效果，可以说功不可没，论迹不论心。对这两位我研究的不多，或许会有错误的地方，不过这不大影响我的观点。而且目前中国的情况除了这些倒霉的烂尾楼购房者，远远达不到法国大革命那种火爆危险的地步。何况分红们心中中国都马上要取代美国世界霸主地位了呢，说不定他们说的是对的呢？我们这类跟他们唱反调的就成为笑柄了，哈哈。就像房价不停暴涨几十年，厌恶房价上涨并反对的人不也是被当做笑柄看待的么。声明一句，美国崩溃论不可取，中国崩溃论更不可取，对于国人来说，中国远远比美国重要的多，过好自己是首要的。