庞氏骗局
这个世界上,各种各样的骗子很多,大部分的骗子,头脑简单,手法愚蠢,骗不了多久,就被人们发现。这种骗子,属于小打小闹,骗得有限,成不了气候的。但有一种骗局,可以骗的人家头头转,直至倾家荡产。这是一种高级骗局,它有一个专用名词,叫庞氏骗局- Ponzi Scheme.
这事还得从这里讲起:从前有个意大利人,名叫 Charles Ponzi, 生于1882年。原本是个流氓泼皮,干过不少鸡鸣狗盗的事儿,也蹲过几次大牢,但本性始终不改。1919年,乘着第一次世界大战刚结束,世界经济体系一片混乱,庞氏改头换面,摇身一变,变成了一个商人,来到了美国波士顿。当时的波士顿,聚集着大量的欧洲移民,尤其是爱尔兰移民,他们因为战争而穷困,甚至破产,迫切想改变现状。庞氏很聪明,他看准了这点,觉得机会来了。
庞氏引诱波士顿的居民,投资一项子虚乌有的项目,并声称,所有的投资,在90天内,报以40% 的回报。庞氏把新投资者的钱,作为快速盈利,付给旧的投资者,如此这般,吸引了更多的投资者,就像滚雪球,越滚越大,在短短的七个月内,吸引了三到四万的投资者。直至资金断链,一个小小的底座缺口,导致黄金大厦轰然倒塌,波士顿的几万投资大军,方才从利令智昏中醒了过来,原来受骗上当了呀!这是金融历史上很有名的“庞氏骗局”,后来成了金融领域的专用名词。
庞氏骗局的原理,其实十分简单。想像一个三角形,最顶上的人收下面俩个人的钱,即第二层人的钱,假设每人投资$100,一共 $200。 第二层的俩个人,收第三层的四个人的钱,一共是 $400,每人得 $200,这就是100% 的利润,是不是很诱惑人?然后继续往下推,第三层的人收第四层八个人的钱。。。这样以此推类。一言蔽之,用新投资者的钱来作为旧投资者的盈利。这个三角形模式,在理论上讲得通,但在实践上行不通。人毕竟是人,不是机器,一旦某一层面出了问题,断了链子,游戏玩完。
庞氏就是利用了人们急功近利,贪得无厌的心态。加上具体操作的手法非常狡猾,骗局往往以光鲜夺目的外壳包装着,不容易发现,上当也就在情理之中了。
自从1929年的股灾,引发了美国的经济大萧条。之后,金融行业定出了很多条文规定,防止混乱再次出现。尽管如此,想在金融里玩一把的还是大有人在。2009年6月,Bernard Madoff,华尔街 NASDAQ 的主席,因为操作庞氏骗局,骗走金额超过600亿美元,成为美国历史上最大的一起金融诈骗案,被判刑150 年监禁。
对于国内的金融界,是不是像美国那样,有很多条文规定,我不了解, 很多项目,表面上光鲜夺目,名目繁多,但是很多披露出来的经济犯罪,诸如“空手套白狼”,“非法集资”。。。等等。 说到底,还是一个庞氏骗局,是庞氏骗局衍生出来的一种骗局。
我对炒股票从来不感兴趣,最大的原因是,我不相信快速来的钱。股票的价值,完全是虚的,人为操作的,公司也许根本不值钱,但它的股票,可以炒作到很高的价值,一旦公司倒台,股民手里的股票成了一张废纸。其实,这里就是一个变了相的“庞氏骗局”。要避免这样的骗局,是有办法的,就是不要太贪。为什么?因为任何一个高回报的股票,背后一定是高风险的。让我感到惊讶的是,国内现在好像是人人在炒股,就连文化程度很低的老太婆,跳广场舞的大妈,炒起股来,也劲头十足。
也许有人会问了,那么美国的社会保险是不是也是一个“庞氏骗局”呢?我觉得理论上应该是的。但是我相信美国的社会保险不会垮台。原因是,美国的社会保险,虽然不是专款专用,但是它后面有强大的政府在 backup。至少到我退休时,我能享受到社会保险,当然,这是我的 wishful thinking