V2.0：退休到底需要多少钱

我写过一篇文章，叫做《退休到底需要多少钱》，大概是说一个人退休前的储蓄至少应该达到退休后每年净支出的25倍。但因为每个人消费习惯、退休后收入、健康保险等情况不同，很难有统一的公式来计算到底要储蓄够多少才可以退休。文章在我们的网站登出来以后，一个多年的哥们立刻给我一个短信：“你丫别净忽悠些标题党，痛快点整个具体的数呗”。

说实话，具体要多少钱才能保障退休后的幸福，这真的是一个因人而异的命题，而且一不留神，就容易拔高成心灵鸡汤。但如果非要强求一个数字，老幺觉得，可以从下面几个角度来考虑：

首先，是最理想的情况。根据美国普林斯顿大学在2010年的一项研究，在年收入低于7万5千美元的情况下，收入增加可以增强一个人的安全感，满足其更多的物质需求。因此，收入和幸福感基本成正比。但是，在年收入达到7万5千美元之后，幸福所需要的物质条件已经满足。收入的提高，不一定会带来更多幸福。换句话说，只要收入已经达到7万5这个门槛，幸福，就不是靠赚更多钱可以搞定的。这个原则可以同样应用到退休后，只要你有7万5千美元以上的年收入，你就已经达到幸福生活对物质要求的上限了。

对国内的朋友来说，这个数直接乘以汇率 6.2 是 47万。如果乘上美元对人民币的购买力平价 4，则是 30万。

套用退休前储蓄是退休后收入25倍的原则，理想状态下，我们在退休前需要储蓄够190万美元。这个数字虽然不算高得离谱，但恐怕也不是大多数人能做到的。这也是为什么我在这里把7万5当作一种理想状态的原因。

如果做不到理想状态，衡量退休收入是否足够的另一个办法是对比退休前收入。这种算法假设，退休后，想要保持和退休前差不多的生活水平，需要退休前收入的70%。2012年，美国家庭中位收入是5万1千美元。70%，就是3万6千美元。在这个收入水平下，如果你有办法再多赚点，你很可能会感到更加幸福。但是，即使这已经是你全部的收入，你也足以维持相当于一个中等美国家庭的生活水平。每年3万6千，不算完美，但要过点儿滋润的小日子，对大多数人来说还是够花的。

同样套用25倍的原则，要保持每年3万6的退休收入，需要储蓄90万美元。按4的购买力平价，也就是360万人民币。

如果再往下，就要取决于一个人的生活态度和消费习惯了。指鹿为羊和老幺都是生活偏朴素的人，以我们在新西兰和新加坡的生活经历来看，在拥有住房，没有任何债务，不外出旅游的情况下，两个人过日子每年1万2千到1万5千美元应该算是最下限。再低，就真的连最基本物质需求都不能保证了。

请注意，上面的数字都是指现在的币值。如果计算未来的退休储蓄金额，还应该考虑通货膨胀的因素。大家可以点击这里参考我的另一篇文章。

怎么样，你的感受和我一样吗？你现在住在哪个城市？你觉得一年至少要花多少钱，自己才会觉得幸福？大家都来跟贴吐槽，分享一下吧。