房屋断供带给中国人的影响难以估量

章天亮 2022-01-18 17:11+-

章天亮评论分析文章:中央财经大学的教授韩复龄14日表示:断供潮来了。2022年刚开年,就有20万名房主因弃房断供,遭到了四大银行的起诉。这件事情对宏观经济有什么影响?中共可能应对的措施是什么?

房屋断供带给中国人的影响难以估量

  在中国,弃房断供的后果是什么?

  中央财经大学韩复龄教授在微博发帖说,2022年刚开年,四大银行已经起诉了20万断供的房主。有网友问消息的真实性,韩复龄回答说,这是内部消息。

  1月15号,他又发了一个帖子,分享了一个郑州律师的贴文截图,写的文字说:断供数量增多,律师函发到手软。也就是说,有很多人断供之后,银行就要起诉,所以就要给这些人发律师函。

  韩复龄举例说明了弃房断供的可怕后果,他说,假若当年你花了200万买了个房子,现在跌到148万,你首付可能60万,这个首付就跌没了;然后现在又被裁员了,一气之下就断供;但是断供之后,银行会起诉你,然后收房子,这个房子还要打折拍卖。

  比如房子现在是140万,银行拍卖的时候,它会在现在市场价格的基础上打八折出售,也就是说最多卖到112万。那么你欠银行140万,还了之后,你还欠28万,你还得继续还。所以你不光是亏了首付,还欠银行28万。而且因为银行跟你打官司,还有各种各样的律师费你也得支付。

  所以其实对断供的人来说,这个结局真的很惨,你明明供不起房子了,但是你该还的钱还要还,你的房子还会被收走。这真是一个非常可怕的事情。

  在美国,什么原因造成法拍房?

  我们去年12月27号做了一期节目,在淘宝上的“阿里拍卖”,已经列出了将近170万套法拍房,跟2017年相比暴增了170倍。所以在“阿里拍卖”上可以看到,拍卖的房子是1,720,157套,这是司法拍卖。所以中国断供的房子现在已经达到170万套了。

  像这种法拍的事情,我在美国是见过的。2008年次贷危机的时候,有一些关于法拍屋屋主的广告,就是一家人很无奈地把房子打扫好,东西都打包,然后离开,非常恋恋不舍,非常不幸。当时那个画面是一个单身的母亲带着一个小女孩儿,就感觉确实很不幸。

  但是我不会感到像看到中国的断供法拍这么悲惨。因为当时断供很大的原因是次贷危机引发的。所谓次贷危机,就是屋主零首付拿到的房子,所以这个房子他住了一段时间,他可能还了一些利息,但其实他并没有损失他自己的钱,他没有损失首付,而且当时银行的利率也相当的低,大约有4%左右,所以他其实等于是低价住了一段时间这个房子。这是第一点,没有那么悲惨,他没有赔什么钱。

  第二点,很多人让房子法拍,并不是因为他们还不了钱,而是因为他们觉得这个房子的价格已经低于市场价了,就是我欠银行50万,这个房子现在只值45万了,我就没必要还了。所以主动的一走了之,申请个人破产,这样他也就不再需要对这个债务负责了。

  美国这个社会是有一个非常完善的福利救济制度的,任何人都不会吃不饱穿不暖,也不会没有住处。

  有人可能说了,大街上怎么有那么多无家可归的流浪汉?那是他们自己的问题,不愿意去住政府提供的房子,他就愿意吸毒,在街上混,这真的是没有办法的。而且你要住政府的房子,还是有一些要求的。像这种吸毒的人,过去可能还是不行,当然现在怎么样就不知道了。大街上所谓的无家可归的人,很大的原因是他们自己造成的。政府的福利救济是非常非常完善的。

  我知道有很多人,特别从中国来的,其实子女也不是没钱,去申请政府的福利房。政府福利房是你每个月收入的三分之一。你说我没有收入怎么办?如果你是美国公民,政府每个月会给你食物券,足够你吃了,绝对会吃饱。然后政府还会给你一定数量的现金,N多年之前是600多美金,现在我估计肯定是每年都在涨。你拿到政府福利的现金,其中三分之一交房租就可以了。实际上你只交100多块钱、200多块钱的房租,剩下的房租,差额部分政府会帮你补足了。这就是美国有非常完善的福利救济制度,即使你房屋被法拍,你还是会有地方住,饭还会有的吃。

  所以当时看到美国法拍的情况,他们可能很不幸,但绝对不会有中国人所面临的这样的不幸。

  为什么中国没有个人破产法?

  中国人没有一个个人破产的法律,也不允许个人破产。其实我觉得个人欠债还不起,如果他是为了买奢侈品,他为了买名车,为了买名包,为了买名表炫耀,或者你明明财力达不到,非得去住五星级的酒店,怎么去享受总统套房的奢华等等,那种人欠了债,可以变卖资产,强制性的执行还贷。我觉得这也是基本合理,至少是因为你没有管理好自己的财物。

  但是如果一个人是为了生存必需品而欠债,我觉得是应该有些妥协的空间的,因为很多人并不是因为他工作不努力,而是因为疫情,或者他的行业被政府锤爆了,比如他是做教培的,做电商的,被政府爆锤的行业裁员了,家里没有收入了。所以这样的危机让个人来承担是不公平不合理的。首先负责任的应该是政府,是制定政策的人,是强制“清零”造成大量小业主倒闭的政策制定者,是哄抬地价,让政府官员中饱私囊的一些官员。所以从这个意义上来讲,在房子问题上,中国人应该允许申请破产。

  但是这种事情是绝对不会发生的,这里面有几个原因,第一个,如果政府允许个人破产,免除对房子的欠贷,会有大量的人,现在是死扛着,但是如果一旦可以申请破产免除债务,很多人就会走路了,就会有大量的房子涌向市场,造成房价的下跌。

  美国2008年泡沫破裂的时候,我自己周边的房子,我不知道美国整体的统计数据,就我周边的房子,当时卖到50几万的房子,最后可能就30几万,大概跌了30%,我当时是在弗吉尼亚,离华盛顿DC特别近。其实那地方人的收入是非常高的,当时我住的那个地方是全美国25万人以上的郡,也是全美国平均收入最高的一个郡。当时即使是那样,房价也跌了30%,甚至可能跌得更多。

  如果中国有大量的法拍屋上市,房价一定会一泻千里。大家知道,房价是中共的命根子,整个中国的经济基本都押在了房地产上,涉及到地方财政收入来源的问题,房子一跌,你还能卖得出地吗?地方没有收入,还不起地方债,就更会增加银行的坏账。

  房地产开发商从银行借钱去盖房子,现在房子卖不出去,银行又收不回钱。有很多房地产开发商,他还有一些其它派生出来的投资的一些东西,比如像恒大造汽车,恒大理财之类的,你这边资金链一断,那边的产业也完蛋。所以这种余波会波及到很远,还有很多靠房地产支撑起来的产业,比如像家电、家具、装修、建材等等很多靠房地产支撑起来的产业,也都完蛋了。

  去年中国国家统计局局长宁吉喆就重提“房地产是支柱产业”,所以中共重新把这个房地产定为支柱产业。但是你看现在整个房市的趋势,你就会感到,这个支柱已经在晃动了,感觉好像已经支不住这个经济了。

  所以中共如果允许私人破产,第一是有大量的房子会影响市场,造成房价的下跌,产生一系列的问题;第二就是银行坏账增加。

  中共为了冲销坏账,就可能增发货币,就会造成通胀,等于是让全民为断供的这些房子买单。通胀一起来,银行可能就被迫加息,就跟美国现在一样,银行一加息,企业贷款成本变得更高,变得更难贷到款,就会进一步打击创业,打击企业的发展和就业。通胀增加物价会上涨,消费就会萎缩,大家没有那么多钱买东西,就会进一步打击就业。

  所以允许私人破产,会涉及到就业的问题,涉及到银行坏帐的问题,地方债的问题,涉及到通胀的问题等等。另外,很多人本来没有打算断供,但是现在说你可以断供了,可能很多人就断供了。这样也会进一步去打压房市。

  中共不允许个人破产会带来什么后果?

  能不能允许你重新贷款,降低利息,或者延期还款?我觉得不太可能。因为中国人都是很精明的,你说我还不起钱,可以重新贷款,降低利息,那些有钱人肯定也要这么干。所以中共干脆就会把门锁死。

  过去有一个词叫“房奴”,好像买了房子,这房子我一生就背在身上,变成了它的奴隶。但是可能很多人没有想到,即使你房子付不出钱了,这个房子已经被断供了,已经被拍卖,已经不是你的房子了,你仍然是它的奴隶。因为你得继续为已经被银行收走的房子去偿还你欠的那些债。

  就像韩复龄说的,比如200万买的房子,首付30%,60万,还剩140万。现在这房子已经不值140万了,可是你还得继续还银行拍卖价和你欠银行钱之间的差价,你还是得还。而且这种还,你是没有任何资产的,不会说有一天房子又找回来了,你这房子又值那么多钱了,你当时付的那些钱有了回报了。这种是纯还债,没有任何的资产回报,没有任何投资回报的。这真的是特别的苦。

  韩复龄发微博时还讲了这样一段话,他说:别以为耍赖皮,银行就拿你没办法。银行会申请冻结你名下所有的财产,车、房子、存款,通通会用来抵债,还会把你列入失信人名单,就是“老赖”,你以后想坐飞机、高铁、高消费,通通会受到限制,甚至你将来找工作,银行都可以要求你的公司来还债。总而言之,断供后,你以为你只是丢失了房子,其实丢失的是你整个的人生。

  这话讲得让人读起来不寒而栗。韩复龄说,什么叫耍赖皮?难道是断供者明明付得起钱,但就是不付吗?我觉得,我能够付得起钱,但是我不付,你说我是赖皮。但是他已经没工作了,拿什么去还呢?而且这个人房子断供之后,由他来背所有的债务,你不觉得特别的不合理吗?

  在房地产的发展中最大的受益者是谁?

  房地产能够发展到今天,最大的受益者到底是谁?大家可以想象一下,他既不是炒房客,也不是开发商。因为炒房客是冒一定风险的,万一房子砸手里,他是要冒风险的;开发商像恒大这样的,它也可能资金链断裂。所以炒房客也好,或者开发商也好,人好歹算投资,你甚至可以说是投机,但他是需要付出成本的,他是要贷款,他是要付工资,他是创造就业的。

  事实上最大的受益者到底是谁?就是中共。中共是无本万利。一个房子比如100万,50万、60万都是中共卖地的钱,而土地本来不是你中共的,土地本来是中国人民的。你来了之后把地抢走了,然后高价卖给开发商。这么说不准确,你根本就没卖给他,你是高价租给了开发商。所以中共这样一个无本万利的生意,就是抢钱嘛,抢了N多年的钱,现在等到房子不行的时候,你让这些普通的苦哈哈的付出自己血汗打工的人,把这个债务背在身上。

  中共那些政府官员,用这些钱盖了多少豪华的政府大楼,吃香的,喝辣的,出国考察,真的是赚得盆满钵满,一个个吃得脑满肠肥,然后你让这些几乎被榨干了血汗的普通老百姓继续背这些债务。你不觉得这是特别的不合理吗?

  这就是抢劫,这就是把人往绝路上推!我们知道以前炒股破产,有人就想不开了。突然之间像房子断供,一家老小没地方住了,而且你甚至给人家说,你以后再找工作,工资里面扣,就是继续还债;而且他会面临很多人的指控,老婆孩子可能都会说,你怎么这么没本事,咱家连住的地方都没有了。

  在中共的治下,中国人的命真苦啊!而且中国人真是硬,中国人真是顽强,就这样了,大家还是在努力地活着。

  中共的支柱产业还能支撑得住吗?

  有消息说,2021年深圳的房屋租金回报率跌到历史新低,已经降到了1.14%。这简直是太可笑了,就等于用90年的租金才能还清房子的钱。比如我买了100万的房子,我靠租金大概一年只能收回来10000多。100万的房子一年只能收回10000多的租金。这是按比例说,深圳房都好几百万,你要90年的租金才能还清房子的钱。这还没有算贷款的利息,贷款利息也不只1.14%,这还没算通胀。

  所以很多人买了房子,收租金是不赚钱的,他其实反正是房子闲着也是闲着,他投资嘛。收租金是赔钱的,他等的是房子价格涨了之后,他把房子卖了,他赚的是这个差价的钱。而现在房价开始跌了,你收租金也不赚钱,资产回报率这么低,怎么办?赶紧脱手,这肯定又会进一步打压房价。

  《华尔街日报》的报道说,去年中国新建的商品住宅价格,已经连续四个月下滑了。中国政府尽管是想要提振房地产市场,但这个行业呈现螺旋式下降的趋势。2021年12月,70个大中城市新建商品住宅,销售均价环比小幅下降0.28%,11月份下降了0.33%。总而言之,房价每个月都在跌,所以中国房地产市场一片哀鸿。

  房地产是中共的支柱产业,现在这个支柱产业眼看着就支不住了。

  • 最新评论
  • BBC12

    事实上最大的受益者到底是谁?就是中共。中共是无本万利。一个房子比如100万,50万、60万都是中共卖地的钱,而土地本来不是你中共的,土地本来是中国人民的。你来了之后把地抢走了,然后高价卖给开发商。这么说不准确,你根本就没卖给他,你是高价租给了开发商。所以中共这样一个无本万利的生意,就是抢钱嘛,抢了N多年的钱,现在等到房子不行的时候,你让这些普通的苦哈哈的付出自己血汗打工的人,把这个债务背在身上。 ================ 大陆亿万韭菜心甘情愿, 1949年就做出了决定。。。好好好!

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