但金融保險的本質
要使保險產品簡潔明了、通俗易懂，需要一定的技巧。我們可以用“總結金句”、“講故事”或“講案例”的方式，讓客戶快速了解這類產品的作用。今天我們來談談如何把年金保險做得清清楚楚。我們經常看到的保險，屬於保障產品，它是以被保險人死亡/高殘、疾病、意外、住院為賠付條件的保險理賠，主要是為了保障人們的身體健康。
但是年金保險屬於金融產品，簡單來說就是保錢。它是以被保險人的生存為支付條件，按照約定分期支付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。保障性產品講究小打小鬧、杠杆化。比如，用很少的錢就可以保證很高的保險金額，如果合同中約定了風險，就可以撬動幾十倍甚至上百倍的賠償。
網上投保延期年金的確為繁忙的打工仔提供方便，但銷售流程受到監管，客戶需要閱讀不少條款，或會覺得程序有點累贅，但是，認真了解產品是非常重要的。但是金融保險，比如年金保險，沒有足夠的杠杆。即使投保人在繳費期末死亡，賠償金額也只高於累計繳納的保費。但它關注的是長期價值。大多數年金保險都配備了一個專屬的金融賬戶，在這個賬戶中可以定期返還資金，享受複利增值和終身保證利率。一般作為長期儲備手段，規劃未來子女教育、婚姻、創業、養老金補充等。如此一來，雖然比較直觀，但財產險最複雜，客戶可能沒有真正了解年金保險的特點，不妨給他講個小故事。如果你現在要穿越沙漠。我們不知道沙漠的危險程度，也不知道沙漠有多寬，什麼時候會結束。現在擺在你面前的有兩個選擇。
第一個是帶盡可能多的水。二是每隔一公裏在路上放一瓶水，這樣可以保證你走出沙漠，才能走到下一瓶水。我相信很多人會選擇第二種。為什麼？有人說杯子裏的水不夠，也有人說擔心摔倒在路上，水會濺出來。另一些人說，既然第二個是有保證的，為什麼不選擇第二個呢？如果我們把這個問題轉到我們的養老金儲備上，那麼這片沙漠就是我們的老年生活。我們不知道會發生什麼，也不知道我們能活多久。
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